Kreditkartenschulden – Wie Sie diese in 3 Schritten beseitigen können

Auch wenn Sie zu den Millionen von Verbrauchern gehören, die mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, sollen Sie mit diesem Artikel wertvolle Ratschläge und Lösungen erhalten. Zu den guten Nachrichten gehört, dass es eine Vielzahl von Programmen und Dienstleistungen gibt, die darauf abzielen, einen echten Schuldenerlass zu ermöglichen und den Verbrauchern eine Chance zum Neuanfang zu geben.

Was die meisten Konsumenten angesichts der schrecklichen finanziellen Verhältnisse und der Kreditkartenschulden denken, ist sicherlich Insolvenz. Der Begriff selbst kann Sie erschaudern; er sollte es auch tun, denn während der Konkurs (in begrenztem Umfang) ein sauberes Abwischen des Schiefers ermöglichen kann, hat er eine beträchtliche Anzahl extrem negativer und langanhaltender Konsequenzen zur Folge.

Dazu gehören eine virtuelle Vernichtung der Darlehensdatei des Absenders und die Unfähigkeit, zukünftige Kredite und Kredite zu erhalten, da der Insolvenzantrag bis zu zehn Jahre auf Kredit des Gläubigers verbleibt. Wenn Sie es so sagen, hat der Konkurs einen Platz in der Schuldenerleichterung. Es ist jedoch eindeutig der letzte Ausweg und muss gründlich mit Familie und Anwalt recherchiert werden, bevor die Entscheidung am sinnvollsten ist.

In den USA gibt es jedoch andere Programme und Formen des Schuldenerlasses, die denjenigen, die mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, unmittelbare Vorteile und Erleichterungen bieten. Ein jüngeres Programm, das nicht in Konkurs geht oder einem Insolvenzrichter gegenübersteht, wird als Schuldenregelung bezeichnet. Verglichen mit der Insolvenz ist die Schuldenregelung ein relativ neues Programm, das spektakuläre Ergebnisse bei der Verringerung und Beseitigung von Kreditkartenschulden erzielen kann.

Ein Rückzahlungsunternehmen verhandelt im Namen des Verbrauchers mit seinen Kreditgebern. Sie zielen darauf ab, die ursprünglichen Beträge, die der Verbraucher in finanzieller Not schuldet, erheblich zu reduzieren und Kompromisse einzugehen. Heutzutage ist es üblich, 50% bis 25% der ursprünglich zu zahlenden Beträge zu zahlen. Bei den Kreditkartenunternehmen schließt der Verbraucher eine neue Zahlungsvereinbarung ab, und sobald der Zahlungsplan abgeschlossen ist, melden die Gläubiger die Konten den Kreditagenturen als “abgewickelt” an.

Konsumentenkreditberatung

Die Beratung zu Verbraucherkrediten ist auch eine Option, die den Verbrauchern zur Verfügung steht und sehr effektiv sein kann. Sie sind nicht zu tief verschuldet. Konsumentenkreditberatung ist jetzt sogar für 6 Monate obligatorisch, bevor Sie Insolvenz anmelden können. Konsumentenkreditberatung hilft jedoch tatsächlich zu verhindern, dass ein kleineres Problem der Kreditkartenschulden zu etwas mehr und mehr außer Kontrolle gerät. Die Berater können sich mit dem finanziellen Gesamtzustand eines Verbrauchers vergleichen und ihn testen. Er kann sowohl das Positive als auch das Negative in den persönlichen Finanzen des Verbrauchers erkennen und einen Plan formulieren, um eine Finanzkrise abzuwenden, um zu verhindern, dass eine Schuldenkrise aus dem Ruder läuft.

Eine der Prioritäten von Verbraucherkreditberatern ist die Entwicklung eines persönlichen Haushaltsbudgets. Dieses Housekeeping ist der Schlüssel für einen Verbraucher, ob verschuldet oder nicht, um genau zu verstehen, wo sein Geld ausgegeben wird. Es kann Informationen darüber geben, wo Geld verschwendet wird. Im täglichen Leben, beim Kauf von Kaffee, beim Kauf von Mittag- und Abendessen, beim Ausleihen von DVDs, beim Ausgehen usw. kann es fast unmöglich sein, zu berechnen oder sogar zu erraten, wie viel Geld ausgegeben und / oder verschwendet wird. Bei einem Budget, das Sie in Schwarzweiß auf Papier oder in einer Excel-Tabelle sehen können, ist es oft überraschend, wo das gesamte Geld fließt. Zweifellos kann der Konsumentenkreditberater den nicht überschuldeten Verbrauchern Ratschläge und praktische Lösungen anbieten.

Schuldenkonsolidierung

Die Schuldenkonsolidierung ist ein weiteres Programm, das Verbrauchern zur Verfügung steht, die sich mit Kreditkartenschulden befassen. Schulden selbst bedeutet nicht zwangsläufig, dass ein neues Darlehen gewährt wird, auch wenn dies möglich ist. Debt Linking kann hilfreich sein, um Benutzerkonflikte bei der Verteilung von Kreditkarten über Produktkreditkarten zu lösen und es schwierig zu finden, mehrere Kartentransaktionen zu ergänzen. Eine neue Schuld kann zu einem niedrigeren Zinssatz hinzugefügt werden als die Produkthaftung.

Diese Maßnahme hat den Vorteil, dass der verschuldete Verbraucher eine einzige, niedrigere monatliche Zahlung erhält, die er sich leichter leisten kann. Die Schuldenkonsolidierung hat den Nachteil, dass der Verbraucher zwar von einer niedrigeren monatlichen Zahlung profitiert, die Laufzeit des Darlehens jedoch verlängert wird. Bei einem Schuldenkonsolidierungsprogramm zahlt der Verbraucher in der Regel einen höheren Betrag, allerdings über einen längeren Zeitraum und zu einem niedrigeren monatlichen Satz.

Konkurs

Schließlich können wir über den Großvater aller Entschuldungsprogramme sprechen – die Insolvenz. Die Insolvenz als Institution wird von der US-Verfassung bestimmt. Im Jahr 1978 fanden die letzten beiden großen Überholungen des Systems statt – diese Reform wurde als Insolvenzordnung bekannt, und im Jahr 2005 wurden wesentliche Änderungen an den Insolvenzgesetzen vorgenommen, die das Gläubigergeschäft stärker in Anspruch nahmen. Dies wurde getan, um den Missbrauch der Insolvenz zu verhindern und die Anzahl der eingereichten Petitionen und die Anzahl der Verbraucher, die mehr als einmal in ihrem Leben eingereicht haben, zu reduzieren.

Das Insolvenzverfahren wurde angeordnet, um den US-Verbrauchern die Möglichkeit eines Neubeginns zu geben, obwohl die Konsequenzen des Konkursantrags extrem und schwerwiegend sind. Leider sagt das breite Spektrum der Insolvenzrechtsanwälte, die in der Fernsehwerbung bankrott sind, nicht die ganze Wahrheit und nichts als die Wahrheit. Sie betonen eher das Positive, ohne das Publikum über das Negative zu informieren. Die Negative sind zahlreich und beträchtlich.

Zum Beispiel ist ein Insolvenzantrag ein großer und schrecklicher Fehler auf dem Kontostand eines Verbrauchers. Dieser Nachteil bleibt bis zu 10 Jahre auf dem Konto des Verbrauchers. Nach dem Insolvenzantrag wäre es für den Konsumenten nahezu unmöglich, in diesem Zeitraum Darlehen jeglicher Art zu erhalten. Hypothekendarlehen, Autokredite und praktisch jede Art von Darlehen, für die sie angefragt werden, werden aufgrund des Konkurses abgelehnt. Eine der schwerwiegenden Folgen des Konkurses ist die Möglichkeit, Eigentum und Besitz zu verlieren. Der Grund dafür ist, dass es viele Formen von Immobilien gibt, die nicht durch eine Insolvenzanmeldung abgedeckt sind. Auch Immobilien wie Häuser, denen ein Pfandrecht gegen keine Art von Zeichen oder Deckung angeboten wird, auch wenn Sie in Konkurs geraten, erklärt, dass Sie selbst in Konkurs gehen.

Weitere Folgen der Insolvenzanmeldung sind die wahrscheinlichste Möglichkeit, dass ein Verbraucher, der in der Vergangenheit Insolvenz angemeldet hat und sich arbeitslos befindet, nach einem Job sucht (ein sehr wahrscheinliches Szenario in der heutigen Wirtschaft) für einen Job, für den er sich bewerben kann umgangen werden. Im Falle der Konkursanmeldung wäre dies eine direkte Folge, da immer mehr Arbeitgeber Kreditprüfungen im Rahmen ihres routinemäßigen Überprüfungsprozesses durchführen.

Die anderen Auswirkungen eines Insolvenzantrags würden die fast sichere Möglichkeit erfordern, für grundlegende Haushaltsgeräte wie Wasser, Gas, Strom, Telefon und Internet satte Kautionen zu bezahlen. Bei der Bekämpfung von Kreditkartenschulden müssen sich die Verbraucher der Vor- und Nachteile einer Insolvenz anmelden.

Die Kreditkartenunternehmen

Ein sehr überzeugendes Argument für die Kreditkartenunternehmen selbst, die in Amerika für die virusähnliche Verteilung von Kreditkartenschulden verantwortlich sind, könnten heute liefern. Die Kreditkartenunternehmen, die überflutet sind und immer noch die Postfächer von Verbrauchern und E-Mail-Konten mit Kreditkartenangeboten überschwemmen, waren und sind immer noch. Verbraucher haben und machen Angebote, die mit Einführungspreisen versüßt werden, die dann zu einem viel höheren Preis ansteigen. Ehrlich gesagt, zu Beginn eines solchen Szenarios ist der Verbraucher weder bewusst noch besorgt. Kreditkartenunternehmen haben es auch als ihr Recht gesehen, die Zinsen zu erhöhen und versteckte Gebühren im Kleingedruckten zu verbergen, in der Hoffnung, dass die Verbraucher dann nur das monatliche Minimum zahlen. Natürlich ist dies das Geschäftsmodell, bei dem Kreditkartenunternehmen ihren größten Gewinn erzielen.

Verbraucher, die nur die minimale monatliche Kreditkartenzahlung durchführen, zahlen den Restbetrag ihrer Kreditkartenrechnung 20 Jahre oder länger nicht – mit einem astronomischen Dollarbetrag, der an das Kreditkartenunternehmen gezahlt wird. Berechnungen zeigen, dass zum Beispiel, wenn Sie nur die minimale Kreditkartenzahlung mit einem Kontostand von 2.000 USD bezahlen – am Ende der Zahlung dieser Rechnung 10-20 Jahre später haben Sie fast doppelt so viel wie die ursprüngliche Hauptschuld gezahlt .

Schließlich gibt es noch viel zu sagen, als sich die Kreditkartenschuldenkrise herausgebildet hat. Es gibt aber auch viel zu sagen für die guten und wertvollen Programme, die den Verbrauchern in Amerika heute einen echten Schuldenerlass geben.